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2026开年以来，FOF市场彻底火了——全市场FOF总规模已突破3000亿 ，较去年同期近乎翻倍 ，其中招行TREE长盈计划堪称“头号推手 ” 。建行、中行等银行也跟进推出了类似服务 。一场由头部银行主导 、基金公司配合的定制版FOF发行热潮似乎来了。
那么招行“TREE长盈计划 ”为代表的资产配置服务本质是什么？标榜的3.5%以上 、4.5%以上甚至超过8%的目标收益率能否实现？哪家资产配置服务表现更优？
招行TREE为代表的资产配置服务并非一个单一的爆款产品，而是一套体系化的资产配置方案 。与传统FOF的核心区别可简单概括为 ，从银行理财经理“推销单品 ”的模式 ，转向通过筛选和分类提供一个套餐方案 。
从“选基金 ”到“选套餐 ”
以TREE为例，将资产配置简化为四个风险收益特征鲜明的“套餐 ” ，让投资者根据自己的风险承受能力、收益期望“对号入座 ” 。
凡是纳入TREE长盈计划的FOF基金均需按权益仓位上限分为四档 ，每档设有明确的业绩与最大回撤目标：比如安稳盈权益仓位≤15% ，对应目标年化收益率≥3.5% ，最大回撤以小于或等于2%为目标 。安定盈权益仓位≤25% ，对应目标年化收益率≥4.5% ，最大回撤≤3.5% 。随着权益仓位限制放宽，目标收益率提高 ，最大回撤限制也放宽 。
这相当于招行根据客户需求 ，向基金公司反向定制了四个“套餐”，入选的FOF基金必须按照对应的风险收益目标进行投资运作 。
这种“反向定制 ”逻辑 ，是其与传统FOF的本质区别 。
传统FOF多由基金公司自主发行 ，策略上以简单的股债二元配置为主 。银行定制FOF则强调多资产配置，底层资产涵盖境内外股票 、债券 、黄金 、REITs 、QDII等多元类别 ，通过低相关性资产组合实现真正的风险分散。
此外 ，银行渠道作为比较强势的一方，可以监督基金公司要按设定的收益风险目标去执行 。
各家银行推出的“套餐 ”对比
事实上 ，招行2024年就推出了“TREE长盈计划” ，近期因频造“爆款基金 ”而关注度提高 。今年以来建行 、中行等同业也推出了类似服务 ，对比详见下表：
招行TREE长盈计划 、建行龙盈FOF、中行中银慧投资产配置服务对比
从上表可以看出 ，招行TREE长盈计划 、建行龙盈FOF和中行中银慧投均针对不同风险偏好投资者推出四种资产配置方案 ，相当于4个定制“套餐 ” ，招行TREE长盈计划和建行龙盈FOF均标注了不同“套餐 ”对应的目标收益率以及最大回撤不超过多少。对应“套餐 ”中列明了推荐的FOF基金供投资者选择 。
不过因为产品还在上架当中，建行龙盈FOF尚未公布ETF-FOF和全球投资-FOF的目标收益率和最大回撤 。
中行的中银慧投尚在完善中 ，财小圈发现 ，中银慧投会根据投资者不同风险承受能力，在优选FOF栏推荐不同的基金。中行客服称 ，“优选FOF ”由原“智能组合 ”模块升级而来 ，根据市场研判 、投资者的风险偏好等情况，通过系统自动化判断 ，为投资者提供臻选的FOF产品 。
“套餐 ”表现如何？
那么纳入“套餐 ”的基金表现如何呢？
首先来看风险收益比较接近的招行TREE长盈计划“安稳盈 ”和建行龙盈“低波-多资产FOF ”对比 ，从过去一年来看，“安稳盈 ”的几只代表性基金的年化收益率和最大回撤基本达到要求 。“华安盈瑞稳健优选 6 个月持有混合 （FOF） ”收益略高一点 ，截至3月16日 ，近一年收益率为5.49% ，回撤幅度也更大一点 ，近一年最大回撤为1.26%。
招行TREE长盈计划中的“安稳盈”推荐的部分FOF基金表现
建行由于今年才推出龙盈FOF ，只能参考部分代表基金的历史业绩 ，截至3月16日，“华夏聚安优选三个月持有期混合 ”近1年收益
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