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【央视新闻客户端】
“我欠了有60多万元，每个月赚7000多元根本还不了 ，我用我亲身的负债经历告诉你…… ”在某流量平台上 ，一位看似平易近人的负债人正分享他解决逾期问题的经验 。在他的视频下方，设有“点击咨询”按钮 ，进入私聊页面后 ，AI客服引导用户留下联系方式，并逐步填写负债情况 。随后 ，一名客服添加微信 ，提供了多个投诉的“速通 ”模板，并宣称可利用AI伪造证明 、更换IP等方式高效与借款平台沟通。
这是当前反催收业务升级的一个缩影 。与以往隐蔽传播、目的多为债务减免不同 ，“升级 ”后的反催收产业链借助AI伪造 、虚拟设备 、动态IP等技术手段不断翻新反侦测手法 。其业务边界也逐步扩展 ，不再仅帮助借款人逃避债务 ，更开始主动制造陷阱“敲诈 ”金融机构。
第三方数据显示 ，2023年 ，煽动教唆的“非法代理维权”活动参与人员达数百上千万 ，造成的财产损失达数百亿级 。
在这一背景下，金融投诉量激增 。中国消费者协会最新数据显示 ，2025年 ，全国消协组织受理的金融服务类投诉从上年的6778件激增至14791件，增幅高达118%。
AI加持下反催收手段升级
上述自称负债人的“速通方案 ”实际的运作方是卢生所在的债务优化团队 。第一财经记者实测其业务流程 ，并在该团队群组暗中观察数日后发现 ，与以往不同，卢生及其团队成员将AI及多项技术手段 ，应用到获客、谈客 、分类操作 、反馈复盘等全流程 ，跟客效率大大提升 。
3月17日，卢生将一份投诉模板工具包弹进了客户群 。作为圈内小有名气的“债务优化师 ” ，他将最新监管政策逐条拆解 ，市场动态重新包装 ，针对网贷、分期 、信用卡的话术分门别类 。几分钟后 ，他又切入“定制VIP ”群 ，引导客户填写姓名 、身份证号 、手机号码 。一小时后 ，这些信息被统一用于AI生成贫困证明 、生病证明 。群内100余人接过话术与文件，转而投向各大平台的投诉入口和监管举报渠道。
卢生告诉记者 ，他所在的8人团队同时运营着基础客户群 、VIP客户群 、直联群 ，并行跟进100余单业务 。据他介绍，团队自2025年成立至今 ，经手用户已超1000人 ，成功率高达90% 。
据记者调查，该团队已形成一套成熟的运作模式。获客端通过短视频引流、AI客服采集负债信息；业务端 ，根据客户难度推荐模板产品或定制服务；利用AI批量制作假证 ，或通过修改IP地址 、AI换声等方式与金融机构沟通 。团队还建立反馈跟踪机制，将投诉结果作为优化策略的依据 。
（部分平台引导客户留下关键信息）
此类债务优化团队在市场并非个例。第一财经在多个流量平台测试发现 ，以“债务优化 ”“债务重组 ”为关键词搜索 ，可检索出大量以律师 、专家名义发布的推广内容 ，随机测试均指向反催收机构 。当记者点击后 ，某流量平台开始频繁向记者推送债务重组广告 ，几乎每10条内容中就有1条相关推广 。
（部分广告投放内容）
另有华南某银行金融科技人士告诉记者 ，近期，银行批量收到话术、证明材料高度雷同的投诉 ，连公章与错别字都几乎一样。经客服进一步沟通 ，不少投诉人被初步识别为“非善意借款人 ”，即在程序 、利率均合规的情况下 ，利用各种非法手段试图减免利息或减少本金还款 。
主动制造陷阱
部分反催收机构已不再满足于协助客户减免债务 ，而是将触角延伸至主动制造陷阱 、“敲诈 ”金融机构 。
调查中，第一财经以客户身份咨询一家反催收机构 ，其运营人员钉钉向记者透露 ，他们有一套策略可以较为有效地获取“证据 ” 。借款人先是拒接、秒挂催收电话，再偶尔接起 ，用几句挑衅或辱骂把催收员逼到情绪失控 。此时保存下的录音 ，便可作为后续投诉的“证据 ” 。
她进一步表示 ，从
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